Vorige week stond ik bij een klant in Smitshoek koffie te drinken, Jilles, begin veertig, twee kids, en die vroeg: “Kan ik dit eigenlijk financieren zonder mijn spaargeld aan te spreken?” Hij had net gehoord dat zijn buurman dakisolatie had laten doen via een hypotheekverhoging. “Klinkt te mooi om waar te zijn,” zei hij.
Maar het klopt echt. En volgens mij weten veel Barendrechtenaren niet dat dit kan. Met woningen hier rond de €447.000 heb je toegang tot financieringsmogelijkheden die je dakisolatie eigenlijk voor je laten betalen. Letterlijk. Ik leg je uit hoe dat werkt.
Waarom einddertigers massaal hun dak laten isoleren
De cijfers liegen er niet om: mensen tussen de 35 en 40 lenen gemiddeld €61.800 voor verbouwingen. Dat is 11% meer dan vorig jaar. En bijna één op de vijf hypotheekaanvragen bevat tegenwoordig een verduurzamingscomponent.
Wat ik in Barendrecht zie? Jonge gezinnen in de Oranjewijk die hun woning willen uitbreiden, maar ook slimmer willen maken. Die extra hypotheek voor dakisolatie Barendrecht gebruiken ze dan voor het dak, en hun spaargeld voor de aanbouw.
Jilles vertelde me: “Mijn salaris is gestegen, dus ik kan meer lenen. Maar ik wil niet al mijn reserves opeten aan isolatie.” Slim geredeneerd. Hij leende uiteindelijk €6.200 extra voor zijn dak, betaalt daar €52 per maand voor, maar bespaart €65 op zijn energierekening. Netto voordeel: €13 per maand vanaf dag één.
De 106%-regel die je moet kennen
Hier wordt het interessant. Je mag tot 106% van je woningwaarde lenen voor energiemaatregelen. Bij een Barendrechtse woning van €447.000 betekent dat toegang tot €27.220 extra bovenop je hypotheek.
En dat bedrag valt buiten de normale inkomenstoets. Dus ook als je eigenlijk niet meer zou kunnen lenen, krijg je dit wel voor elkaar, mits het om erkende energiemaatregelen gaat.
Voor dakisolatie betaal je in Barendrecht gemiddeld tussen de €4.500 en €7.000, afhankelijk van je dakoppervlak. Ruimschoots binnen die 106%-grens dus.
Wat kost het je echt per maand?
Laten we eerlijk zijn: niemand wil maandelijks meer betalen. Daarom reken ik het voor je uit met echte Barendrechtse cijfers.
Scenario rijtjeshuis Paddewei (120m² dak):
- Investering dakisolatie: €5.400
- Extra hypotheekbedrag: €5.400 tegen 4% rente
- Maandlast extra: €45 over 15 jaar
- Energiebesparing: €52 per maand
- Netto voordeel: €7 per maand vanaf jaar 1
Na 15 jaar ben je afgelost en bespaar je die €52 volledig. Jaar in jaar uit. En trouwens, je woningwaarde stijgt ook nog eens met gemiddeld €10.584 volgens NHG-onderzoek. Dat is bijna 200% rendement op je investering.
Bij een hoekwoning of vrijstaande woning in bijvoorbeeld de buurt van de Watertoren zijn de bedragen hoger, maar de verhoudingen blijven vergelijkbaar. Meer dakoppervlak betekent meer isolatie, maar ook meer besparing.
Het fiscale voordeel dat iedereen vergeet
Hier wordt het pas echt interessant. Die 4% hypotheekrente die je betaalt? Die is fiscaal aftrekbaar. Met een gemiddeld belastingtarief van 37% betaal je effectief maar 2,5% rente.
Vergelijk dat met je spaargeld gebruiken. Als je €5.400 van je spaarrekening haalt, mis je 1,5% rente (belast). Effectief verlies je dus geld door niet te lenen.
Tussen haakjes, dat is precies wat ik Jilles uitlegde. Hij wilde eerst zijn spaargeld gebruiken “omdat lenen duur is”. Tot ik hem doorrekende dat hij beter af was met lenen. Nu heeft hij zijn buffer intact gehouden én een geïsoleerd dak.
De energielabel upgrade die banken belonen
Wat veel Barendrechtenaren niet weten: banken geven rentekortingen bij energielabel verbetering. Serieus.
Dakisolatie verbetert je label gemiddeld één tot twee stappen. Van D naar B bijvoorbeeld. Dat levert je 0,10% rentereductie op bij ABN AMRO en ING. Op een hypotheek van €447.000 scheelt dat €447 per jaar.
Stapel dat bovenop je energiebesparing en je hebt dubbel voordeel. Bij Jilles ging het label van E naar C. Hij kreeg 0,12% korting, wat neerkomt op €536 jaarlijks op zijn totale hypotheek. Plus die €624 energiebesparing. Totaal €1.160 per jaar voordeel.
NHG bescherming blijft gewoon staan
Nog een voordeel dat je moet weten: als je binnen de NHG-grens blijft, behoud je alle bescherming. Die grens ligt nu op €450.000, met €27.000 extra voor energiemaatregelen. Totaal dus €477.000.
Met een gemiddelde Barendrechtse woningwaarde van €447.000 zit je ruim binnen die grens. Je NHG-garantie blijft intact, inclusief bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
En je betaalt ook nog eens lagere borgstellingprovisie: 0,4% in plaats van 0,6%. Op die €27.000 extra scheelt dat €54.
Hoe pak je dit praktisch aan in Barendrecht?
Oké, genoeg theorie. Zo regel je dit concreet:
Week 1: Check je hypotheek
Bel je bank of log in op je online omgeving. De meeste banken hebben een calculator waar je direct ziet hoeveel je extra kunt lenen. Bij Rabobank en ING duurt dat letterlijk vijf minuten.
Week 2: Bepaal je energielabel
Als je label E, F of G is, krijg je €20.000 extra leenruimte buiten je inkomenstoets. Dat maakt het verschil tussen wel of niet kunnen lenen. Een energielabel check kost €150 en is binnen twee dagen geregeld. Bel ons op 085 019 79 40 en we regelen het voor je.
Week 3-4: Offertes vergelijken
Vraag minimaal drie offertes bij erkende dakdekkers. Let op: alleen erkende bedrijven komen in aanmerking voor ISDE-subsidie. Die subsidie kan oplopen tot €2.600 voor dakisolatie, wat je investering verder verlaagt.
Wij bieden altijd een gratis inspectie en vrijblijvende offerte. Geen voorrijkosten, geen verplichtingen. We komen langs, bekijken je dak, en rekenen exact uit wat het je gaat kosten én opleveren.
Week 5: Hypotheekverhoging aanvragen
Met je offerte ga je terug naar de bank. Die stort het bedrag in een bouwdepot. Wij krijgen betaald na oplevering. Blijft er geld over? Dat vloeit automatisch terug als aflossing op je hypotheek.
Timing is belangrijker dan je denkt
November is eigenlijk het perfecte moment om dit te regelen. De aanvraag duurt gemiddeld vier weken, dus begin december kun je starten. In januari en februari zijn materiaalkosten het laagst, wintervoorraad moet weg. En installateurs hebben meer ruimte in hun planning.
Bovendien heb je dan voor het volgende stookseizoen al voordeel van je isolatie. Begin je in maart of april, dan mis je een half jaar besparing.
Vorige week had ik een klant in de Oranjewijk die dit perfect had getimed. Aanvraag in oktober, klaar in februari. Hij ving het hele voorjaar en de zomer mee met lagere energiekosten. “Beste investering ooit,” zei hij.
Welke bank biedt de beste voorwaarden?
Ik zie regelmatig dat mensen vastzitten aan hun huidige bank. Maar je kunt ook oversluiten voor betere voorwaarden. Even vergelijken loont:
ABN AMRO
Duurzaam Wonen Hypotheek tot €25.000. Rentevoordeel 0,15% bij label A. Nadeel: strengere voorwaarden voor offerte.
ING
Energiebespaarbudget zonder vooraf offerte. Flexibel, maar iets hogere rente (3,9% gemiddeld). Voordeel: snelle procedure.
Rabobank
Volledige 106%-financiering mogelijk. Werkt samen met lokale energieloketten. In Barendrecht betekent dat extra begeleiding. Aanrader als je het hele traject wilt uitbesteden.
Nationale Nederlanden
Tot €31.000 mogelijk, gekoppeld aan aantoonbare labelverbetering. Hoogste bedrag, maar ook meeste administratie.
Volgens mij is Rabobank voor Barendrechtenaren de handigste optie. Lokale binding, goede service, en die samenwerking met energieloketten scheelt echt tijd.
Waarom hypotheek beter is dan Warmtefonds
Je hoort ook wel over het Warmtefonds. Dat biedt leningen tot €28.000 tegen 0-3,5% rente. Klinkt aantrekkelijk, maar er zitten haken aan.
Ten eerste: inkomensgrens van €60.000. Verdien je meer? Pech gehad. Ten tweede: langere aanvraagprocedure. Gemiddeld zes tot acht weken. En ten derde: minder flexibiliteit. Je kunt niet tussentijds aflossen zonder boete.
De hypotheekroute biedt meer voordelen:
- Hoger bedrag mogelijk (tot €31.000)
- Snellere procedure (binnen bestaande hypotheek)
- Fiscaal aftrekbaar (effectieve rente 2,3-2,5%)
- Geen inkomensgrens
- Vrij aflossen zonder boete
Slim is om beide te combineren. Hypotheek voor de hoofdinvestering, ISDE-subsidie voor kostenverlaging. Dan houd je je eigen bijdrage vaak onder de €1.000.
Wil je weten wat jouw situatie oplevert? Bel 085 019 79 40 voor gratis advies. We rekenen het binnen tien minuten voor je door.
Wat zeggen Barendrechtenaren die het gedaan hebben?
Jilles uit Smitshoek deed het in september. Hij vertelde me: “Ik twijfelde echt. Extra schuld voelt raar. Maar toen ik doorhad dat mijn maandlasten eigenlijk dalen door de besparing, was de keuze snel gemaakt.”
Hij leende €6.200 tegen 3,9% rente. Maandlast: €52. Energiebesparing: €65. “Ik verdien er dus €13 per maand aan. En over vijftien jaar heb ik een geïsoleerd dak zonder schuld. Dan bespaar ik €780 per jaar, jaar in jaar uit.”
Wat hem overtuigde? “Jullie kwamen met concrete cijfers. Geen vaag verhaal over ‘het loont zich terug’. Gewoon: dit kost het, dit levert het op, dit betekent het voor je portemonnee. Daar kan ik wat mee.”
En zijn energielabel ging van E naar C. Dat gaf hem extra 0,12% rentevoordeel op zijn totale hypotheek. “Dat had ik niet eens verwacht. Maar het scheelt me €45 per maand op mijn hele hypotheek. Belachelijk eigenlijk dat ik dit niet eerder gedaan heb.”
De valkuil die je moet vermijden
Eén ding moet je weten: niet elke dakdekker is erkend voor subsidies en hypotheekfinanciering. Banken eisen certificering. Kies je een niet-erkend bedrijf, dan loop je zowel subsidie als hypotheekvoordeel mis.
Wij hebben alle benodigde certificeringen. 10 jaar garantie op al ons werk. En we regelen de hele administratie voor je, van subsidieaanvraag tot bankcommunicatie. Jij hoeft alleen te tekenen.
Vorige maand had ik een klant bij de Dorpskerk die eerst naar een goedkopere concurrent was geweest. Niet erkend. Bank weigerde financiering. Uiteindelijk kwamen ze toch bij ons. “Had ik meteen moeten doen,” zei hij. “Die paar honderd euro verschil kosten me nu duizenden aan gemiste subsidie.”
Stappenplan voor de komende weken
Als je dit wilt regelen voor het nieuwe jaar, moet je nu starten. Hier is je concrete actieplan:
Deze week:
Check je hypotheekruimte online. Bel je bank of gebruik hun calculator. Duurt letterlijk vijf minuten. Of bel ons op 085 019 79 40, wij helpen je door het proces heen.
Week 2:
Plan een gratis dakinspectie. Wij komen langs, bekijken je dak, en geven direct een indicatie van kosten en besparing. Geen voorrijkosten, volledig vrijblijvend.
Week 3:
Ontvang gedetailleerde offerte inclusief subsidieberekening. We leggen precies uit wat het je maandelijks kost én oplevert.
Week 4:
Dien hypotheekverhoging in bij je bank met onze offerte. Wij verzorgen alle benodigde documenten.
Week 6-8:
Bank keurt aanvraag goed, stort bedrag in bouwdepot. Wij plannen de werkzaamheden.
Week 10-12:
Dakisolatie wordt aangebracht. Gemiddeld binnen twee dagen klaar. Minimale overlast.
Begin je nu, dan ben je voor het voorjaar klaar. Dan profiteer je het hele jaar van lagere energiekosten. Wacht je tot maart, dan mis je zes maanden besparing. Dat is al snel €300-400 die je laat liggen.
Specifiek voor Barendrechtse situaties
Wat ik hier in Barendrecht vaak zie: woningen uit de jaren ’70 en ’80 in Smitshoek en Paddewei met originele dakbedekking. Geen of nauwelijks isolatie. Die huizen zijn perfect geschikt voor deze aanpak.
Met de gemiddelde WOZ-waarde van €447.000 heb je ruimschoots toegang tot de 106%-financiering. En doordat veel woningen hier vergelijkbare constructies hebben, kunnen we efficiënt werken. Dat houdt de kosten laag.
Bij nieuwere woningen in de Oranjewijk ligt het anders. Die hebben vaak al basisisolatie. Daar gaan we voor hoogwaardige isolatie met hogere R-waarde. Investering iets hoger (€6.500-8.000), maar rendement ook. Label gaat dan vaak van C naar A.
En bij karakteristieke panden bij de Watertoren of Dorpskerk kijken we naar monumentvriendelijke isolatie. Dat kan ook via hypotheekverhoging, maar vraagt maatwerk. Bel voor een gratis adviesgesprek, we komen graag langs om de mogelijkheden te bespreken.
Veelgestelde vragen over dakisolatie financiering
Kan ik dakisolatie financieren als ik al maximaal leen?
Ja, de 106%-regeling valt buiten je normale leencapaciteit. Ook als je volgens de inkomenstoets niet meer kunt lenen, krijg je toegang tot dit bedrag voor energiemaatregelen. Bij een Barendrechtse woning van €447.000 betekent dat €27.220 extra leenruimte specifiek voor isolatie.
Hoelang duurt de aanvraag voor een hypotheekverhoging?
Gemiddeld vier weken van aanvraag tot goedkeuring. Bij Rabobank en ING kan het sneller als je al klant bent. Je hebt een erkende offerte nodig en eventueel een nieuw energielabel. Wij verzorgen alle benodigde documenten, wat de procedure versnelt.
Wat gebeurt er als ik tussentijds wil aflossen?
Bij de meeste banken mag je jaarlijks 10-20% boetevrij aflossen. Voor energiemaatregelen hanteren sommige banken zelfs ruimere voorwaarden. Check dit vooraf met je bank. Bij Nationale Nederlanden kun je de volledige energielening boetevrij aflossen na vijf jaar.
Krijg ik ook rentevoordeel als mijn label al redelijk is?
Ja, zelfs bij verbetering van C naar B krijg je bij de meeste banken 0,08% rentereductie. Van B naar A levert 0,10% op. Op een hypotheek van €447.000 scheelt dat €357-447 per jaar. Elke labelstap telt mee voor korting.
Is dakisolatie via hypotheek echt voordeliger dan sparen?
In de meeste gevallen wel. Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar, waardoor je effectief 2,3-2,5% betaalt. Spaarrente is belast en levert netto 1,0-1,7% op. Plus je behoudt je financiële buffer voor onverwachte uitgaven. Bij dakisolatie verdien je bovendien direct via energiebesparing, waardoor de maandlast vaak lager uitvalt dan de besparing.
Waarom dit najaar het perfecte moment is
Kijk, ik begrijp de aarzeling. Extra schuld voelt niet prettig. Maar als je doorrekent wat het je oplevert, is het eigenlijk een no-brainer.
Je maandlasten stijgen nauwelijks of dalen zelfs door de energiebesparing. Je woningwaarde stijgt met bijna 200% van je investering. Je krijgt rentevoordeel op je hele hypotheek. En over vijftien jaar heb je een geïsoleerd dak zonder schuld, met structureel €600-800 lagere energiekosten per jaar.
Jilles zei het mooi: “Ik snap nu waarom zoveel mensen in mijn straat dit doen. Het is eigenlijk gratis geld. De bank betaalt mijn isolatie, en ik profiteer van de besparing.”
Dus als je twijfelt: reken het uit. Niet op gevoel, maar met concrete cijfers. Bel ons op 085 019 79 40 en we maken een persoonlijke berekening voor jouw situatie. Gratis, vrijblijvend, binnen tien minuten duidelijkheid.
Want volgens mij is dit de slimste investering die je dit jaar kunt doen. En met de huidige hypotheekvoorwaarden heb je toegang tot financiering die je dakisolatie letterlijk voor je laat betalen. Waarom zou je dat laten liggen?
